2020年8月保险产品推荐

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2020年8月保险产品推荐

韭菜投资学 韭菜投资学 2020-08-22

2020年8月22日更新


本文包括:

1. 家庭保险配置方案建议;

2. 医疗险、重疾险、定期寿险、常年意外险、旅行意外险、年金险高性价比选择方案,保持更新,可在公众号菜单-保险内查看最新版。


建议大家买之前,先抽出1小时40分钟的时间,听一遍我的《新手的保险配置课》,会对什么适合自己、如何给家庭做配置、怎么挑选产品有个全面的认识,才不会买错。长按下面二维码可以进入:



按照课程讲的方法,我整理了当前互联网上销售的各类高性价比产品。


一个家庭需要配置的保险,包括医疗险、重疾险、定期寿险和意外险。其中医疗险应该给家里所有人都投保,覆盖大病就医风险。重疾险、定期寿险、常年意外险主要是补偿收入损失,优先给家里的经济支柱买,有更多财力再给孩子买,老人并不那么需要。旅游意外险在国外旅游等特定场合下投保,参加活动的人都投。


目前我的推荐配置方案是:



对保额的建议是:



下面,我分别给大家介绍医疗险、重疾险、定期寿险、意外险的具体推荐产品。建议购买前可以在页面上预约一下顾问,有不清楚的地方都可以咨询,将来有保险事项变更、理赔也可以请顾问老师协助。


1

医疗险

购买商业医疗险,是为了覆盖社保不能覆盖的范围,包含自费药、进口药和自费疗法,以及扩大保险的额度。医疗险实报实销,一般是先找社保报,报不了的部分再找商业医疗险报,不能重复报销,是社保的补充。


60岁及以下,推荐支付宝的好医保长期医疗它是人保承保的,承诺6年续保,6年共享1万元免赔额,续保政策有优势,没什么大缺点,又是热销品种。这款保险在支付宝的蚂蚁保险栏目里直接就能找到,支付宝的保险起名字都特别像,注意看清是人保承保的“好医保长期医疗”。


61-65岁,推荐支付宝另一款医疗险,好医保住院医疗它是众安保险承保的,最大优势是首次投保年龄放宽到65岁。这款保险也在支付宝的蚂蚁保险栏目里能找到。


需要特需、国际部、VIP部等高端医疗的,推荐复星联合健康的超越保2020医疗保险计划二(特需版)。这款是更高端的产品,不限病种,只要住院就可以在特需、国际部、VIP部报销,包括ICU、人工肺、外购药、质子重离子治疗保障,6年保证续保。年免赔额1.5万,如未发生过理赔,下一年的免赔额减少1000元,最高可减少5000元。可以选择赔付比例是70%还是100%,我建议是100%,虽然保费高一些,但去特需还是希望能全覆盖的。详情长按下方二维码:



65岁以上,或者有高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管等常见病,不能投保医疗险的人群,可以选择癌症医疗险,只管癌症住院报销,不管其他疾病。推荐支付宝好医保终身防癌医疗险人保承保,70岁以下可以投保,终身保证续保(未来可能涨价)。缺点是限制医院范围,投保的时候拉到保险合同最后看看医院清单,清单内医院才100%报销,清单外的二级以上公立医院普通部只给报90%。如果在意这点,还可以考虑阳光人寿的i保恶性肿瘤医疗保险,也是70岁以下可以投保,6年保证续保,详情长按下方二维码:



如果年龄在71-80岁之间,还可以考虑安心保险的安享一生尊享版:



2


重疾险(含少儿重疾、防癌险)

重疾险和医疗险不同,它不是报销性质的,是符合重疾条件后,一次性赔偿保额,主要用来解决出院后的费用,如康复治疗、补偿生病不能工作的收入损失等。


1. 多次赔付重疾险


多次赔付重疾推荐两款,昆仑健康的守卫者3号信泰保险的如意人生守护(英雄版)


昆仑健康守卫者3号是两次不分组赔付,第一次赔100%保额,第二次赔120%保额,投保前15年内出险还多赔50%。不分组赔付,是说只要第二次重疾和第一次是不同种的就可以再次获得理赔,而一般的多次赔付重疾险是把重疾分成几组,第二次必须是不同组的重疾才能理赔。身故责任、癌症多次赔付责任都可选,很灵活。小缺点是等待期180天、重疾赔付间隔期365天均较长。这款产品属于很全面的旗舰款,适合想获得终身全面保障的人。详情长按下方二维码:



信泰保险的如意人生守护(英雄版),是一款6组6次赔付重疾,每次赔付额上涨保额的20%,最高至200%。因为是分组赔付,价格相对守卫者3号略低一些,适合想要多次赔付,同时又有预算控制需求的人。身故责任默认必选。附加条款里癌症多次赔付和投保人豁免建议选。详情长按下方二维码:



产品要素对比:


(点击图片放大)


2. 单次赔付重疾险


如果保费预算没有那么充裕,应该以先投足保额优先,选择单次赔付的重疾险。单次重疾也有2款性价比都很高的产品:高配版推荐达尔文3号,想节省保费,中配版推荐钢铁战士1号


三峡人寿的钢铁战士1号是一款全面且高性价比的单次赔付重疾,自带60岁前重疾多赔50%的实用条款,还加强了心血管疾病保护,自带5种心血管轻症同种二次复发赔付,还可选癌症二次复发及心血管重疾同种二次复发条款。钢铁战士1号必选身故责任,适合想买带身故责任的单次重疾的人。详情长按下方二维码:



信泰保险的达尔文3号,相当于是钢铁战士1号的升级版,性价比和钢铁战士1号相当,保障更全面,价格也相应略高一点,比如钢铁战士是60岁前重疾多赔50%,达尔文3号是多赔80%。它还有个好处是身故责任可选,想要保障升级,或者不想要保身故,那选它就很合适。详情长按下方二维码:



单次赔付重疾险推荐产品要素对比:


(点击图片放大)


3. 少儿重疾险


如果预算充足,想保终身,可选复星联合的妈咪保贝,核心儿童特定疾病覆盖更全面,综合性价比优选。详情长按下方二维码:



妈咪保贝现在对0-3岁的被保险人限制额度30万了,如果想投高保额的话,可选昆仑健康的守卫者3号少儿版,性价比和妈咪保贝差不多,详情长按下方二维码:



如果预算紧张,只想保30年,就选择瑞泰人寿的晴天保保超越版。重疾保额每两年递增20%,最高递增至保额的200%。详情长按下方二维码:



少重疾险当月推荐产品要素:


(点击图片放大)


4. 防癌险


防癌险和重疾险一样,都是确诊后符合条件即一次性赔付保额,区别是防癌险只管癌症(癌症占重疾发生率的70%左右),重疾险还包括其他重疾。防癌险最大的优点,是对投保人身体状况要求不高,健康告知容易通过,适合因为身体有些小问题,买不了重疾险的人群,也可以用来重点针对癌症扩大保额。


推荐瑞泰人寿的泰安心,价格便宜,75岁以下可投保,健告宽松,原位癌也可以获得30%保额的赔偿。这款有癌症复发多次赔付、特定癌症增加赔偿额的可选条款,但如果选了可选条款,可投的最大保额就会降低,我建议是附加条款都不选,直接把保额提高,毕竟第一次赔付是最重要的,详情长按下方二维码:



想增大重疾险保额的话,可以选择多个公司的产品同时购买,但同一家公司的重疾险只能买一个,单家公司的重疾保额有上限。


3


定期寿险

定期寿险是被保险人在保险期间内不幸去世或全残就赔付,主要用来照顾家庭,补偿家庭损失。推荐两款,价格相差不大:追求价格极致的,推荐定海柱2号;希望免责条款最宽松的,推荐瑞泰瑞和2020。


鼎诚人寿的定海柱2号,最大特点就是价格便宜。支持1-6类职业投保,除外责任比瑞泰瑞和2020多了酒驾和无证驾驶。只支持为自己投保。有一个可选条款,“私家车交通意外身故/身体高度残疾”,是说可以附加一个乘坐或驾驶私家车的意外险,如果身故/高度残疾,会额外赔50%保额(上限100万),属于扩大保额的条款,可以选上。详情长按下方二维码:



瑞泰人寿的瑞泰瑞和2020,最大的特点是各方面限制都宽松,价格也很低,不限职业,健康告知和除外责任也很精简,还支持缴费到70岁。缺点就是等待期180天,比一般的要长一些,像定海柱2号就是90天。有两个可选条款,“额外身故或全残保险金”是说出险的时候除了赔保额外,再退还已交保费。“特别身故或全残保险金”是说40岁以前出险多赔25%保额,都属于扩大保额的条款,可以选上。详情长按下方二维码:


定期寿险推荐产品要素对比:


(点击图片放大)


4


意外、旅行险

1. 常年意外险


推荐亚太财险的亚太百万人生意外险。100万意外保额+3万意外医疗+300万航空意外+20万猝死(不同保险公司猝死定义不一样,这款指身体急性症状发生后即刻或六小时(含)以内发生的死亡),一年是299元,价格很便宜。详情长按下方二维码:



2. 旅游意外险


推荐美亚保险的万国游踪。去远的、消费高的地方可以选完美计划,去近的、消费低的地方选无忧计划也够了。境外医疗、第三者责任、医疗送返这几项重要的责任都有。美亚是外资保险公司,海外救援和运送这块,拥有自己的境外救援团队,相对来说处理境外事务经验也丰富,详情长按下方二维码:



以上就是本月的重点推荐产品,投保过程中有问题,可以直接在页面上预约顾问来解答。除了上面这些,我还筛选了其他一些有特点的高性价比产品,放在了我做的保险小工具里,可以从公众号菜单进入,也可以直接点左下角阅读原文

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